這類夫妻會(huì)選擇共同貸款買房
現(xiàn)實(shí)中，一些夫妻之所以選擇共同貸款買房，主要是因?yàn)樯曩J人需要向銀行提供收入證明。通常情況，銀行會(huì)要求申貸人收入證明上的月收入是其月還款和其他負(fù)債之和的兩倍以上。
舉個(gè)例子，小A和小B是夫妻，想貸款買房，經(jīng)計(jì)算每月還貸1.5萬(wàn)元。如果小A收入證明為2萬(wàn)元/月，那么小A一個(gè)人的收入不滿足上文提到的“2倍以上”的要求，在這種情況下，小A的配偶小B也要向銀行提供其收入證明，夫妻共同貸款，才能滿足銀行放貸的要求。
誰(shuí)做主貸人合適？
夫妻共同貸款買房并不意味著夫妻雙方都是主貸人。在面簽時(shí)，銀行信貸員會(huì)詢問(wèn)，將夫妻中哪一方設(shè)為“貸款人”，哪一方設(shè)為“共同貸款人”參與還款。如何選擇誰(shuí)做主貸人？可以從收入、征信、職業(yè)、年齡這四方面分析。
首先，主貸人應(yīng)選擇收入更高更穩(wěn)定的一方。上文已經(jīng)提到，銀行會(huì)通過(guò)收入證明或銀行流水來(lái)評(píng)估申貸者的還款能力，所以在面簽時(shí)，把收入高且穩(wěn)定的一方作為主貸人，銀行更容易批貸放款。
其次，銀行在放貸之前，會(huì)查詢夫妻雙方的個(gè)人征信。一般情況，要將征信良好的一方作為主貸人，因?yàn)榉蚱薰餐J款買房時(shí)，只要有一方征信存在問(wèn)題就會(huì)影響房貸審批。不同是，如果主貸人征信記錄有問(wèn)題，銀行一般不會(huì)受理貸款申請(qǐng)。如果主貸人征信良好，“共同貸款人”存在一些征信問(wèn)題，但后來(lái)已經(jīng)解決，一般不會(huì)影響銀行批貸放款。
最后，**選擇職業(yè)穩(wěn)定的一方作為主貸人。例如公務(wù)員、國(guó)企員工、事業(yè)單位員工、醫(yī)生、教師等這些職業(yè)的申貸人很受銀行“偏愛(ài)”。相對(duì)于煤礦、建筑施工行業(yè)、危險(xiǎn)化學(xué)品行業(yè)、飛行人員等高危行業(yè)的申貸人來(lái)說(shuō)，將職業(yè)穩(wěn)定的一方作為主貸人，更容易申請(qǐng)貸款。
此外，在收入、征信、職業(yè)都相差無(wú)幾的情況下，主貸人應(yīng)選擇更年輕的一方，便于能貸更長(zhǎng)年限。銀行對(duì)貸款人的年齡是有規(guī)定的，大多數(shù)銀行規(guī)定，在中國(guó)個(gè)人貸款的年齡限制是18周歲以上，65周歲以下。一般超過(guò)65歲的男士和超過(guò)60歲的女士，很難獲得銀行貸款。所以主貸款人越年輕，能獲得的貸款年限就越長(zhǎng)。
離婚時(shí)，主貸人會(huì)得到更多房產(chǎn)權(quán)益？
有人有這種疑問(wèn)，如果夫妻感情不和，離婚時(shí)房貸還沒(méi)還完，主貸人是否會(huì)得到更多房產(chǎn)權(quán)益？對(duì)此，小編咨詢相關(guān)律師表示，婚后共同貸款買的房子，不管主貸人是誰(shuí)，房子都屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，貸款都屬于夫妻共同債務(wù)，沒(méi)有主次之分。如果夫妻離婚，共同貸款的房產(chǎn)被判定給了離婚后的一方（不論是主貸人還是共同還款人）所有，那么另一方可以提出變更住房貸款人的要求，解除自己償還貸款的義務(wù)。
夫妻一方單獨(dú)買房流程？
1、按照新婚姻法規(guī)定，不論房產(chǎn)證上是一方的名字，還是雙方的名字，只要是夫妻雙方婚后共同出資（包括貸款）取得的房屋產(chǎn)權(quán)，均為共同財(cái)產(chǎn)。
2、夫妻雙方婚后出資（包括貸款）取得房屋產(chǎn)權(quán)，影響到離婚后房屋的分割。首先，明確產(chǎn)權(quán)，不論房產(chǎn)證上是一方的名字，還是雙方的名字，均為共同財(cái)產(chǎn)。其次明確產(chǎn)值，即房屋價(jià)值，按市場(chǎng)價(jià)計(jì)算，不按當(dāng)初購(gòu)房合同金額計(jì)算。再次分清權(quán)益部分和債務(wù)部分。
3、如果是婚后購(gòu)房，使用一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，要證明今后屬于一方財(cái)產(chǎn)，雙方可以簽訂一份協(xié)議，證明是一方個(gè)人出資，而不是使用夫妻共同財(cái)產(chǎn)，并在辦理公證和房產(chǎn)證登記時(shí)注明，這樣就屬于一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)了。如果是父母出資，可以由父母寫一份贈(zèng)與書，然后注明是贈(zèng)與你一方而不是雙方的，然后進(jìn)行公證，這樣也屬于你一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)了。
