什么是個人破產(chǎn)
個人破產(chǎn)制度起源于古羅馬，目前已經(jīng)成為很多國家的一項(xiàng)重要民事制度，中國香港、臺灣地區(qū)也建有個人破產(chǎn)制度。早在2018年10月29日，《人民法院報(bào)》刊發(fā)《積極推動建立個人破產(chǎn)制度》一文，介紹了個人破產(chǎn)制度的概念：
“個人破產(chǎn)制度是對應(yīng)企業(yè)破產(chǎn)制度而言的，是指當(dāng)作為債務(wù)人的自然人的全部資產(chǎn)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，由法院依法宣告其破產(chǎn)并對其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行清算和分配，或?qū)ζ鋫鶆?wù)進(jìn)行豁免以及確定當(dāng)事人在破產(chǎn)過程中和以后應(yīng)盡義務(wù)的一種法律制度。”
首部個人破產(chǎn)法規(guī)制度試點(diǎn)
2021年3月1日，我國首部個人破產(chǎn)法規(guī)《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個人破產(chǎn)條例》開始施行。同日上午，全國首家個人破產(chǎn)事務(wù)管理機(jī)構(gòu)——深圳市破產(chǎn)事務(wù)管理署掛牌成立，掛牌儀式在深圳市司法局舉行。
深圳市破產(chǎn)事務(wù)管理署的成立，有兩方面重要意義：
一方面能夠加強(qiáng)府院聯(lián)動、部門協(xié)同，提高個人破產(chǎn)案件辦理質(zhì)效，保障個人破產(chǎn)制度在深圳順利落地實(shí)施；
另一方面，對破產(chǎn)行政事務(wù)進(jìn)行專業(yè)化、集約化管理，為市場主體提供更多的專業(yè)支持和協(xié)助，對于激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力，營造穩(wěn)定公平、可預(yù)期的國際**法治化營商環(huán)境，推進(jìn)深圳先行示范區(qū)建設(shè)具有重要意義。
個人如何申請破產(chǎn)
一、破產(chǎn)清算程序
1.債務(wù)人申請破產(chǎn)清算
（1）破產(chǎn)清算申請信息
載明債務(wù)人的姓名、身份證號碼、出生年月日、住所地、聯(lián)系方式，并說明選擇何種破產(chǎn)程序、破產(chǎn)原因與破產(chǎn)經(jīng)過；
（2）債務(wù)人的主體資格證明文件
身份證復(fù)印件、居住證或公安局出具的三個月內(nèi)主體證明文件;
（3）債務(wù)人在深連續(xù)三年社會保險(xiǎn)費(fèi)用繳納證明
深圳市社會保險(xiǎn)基金管理局出具的《深圳市社會保險(xiǎn)歷年參保繳費(fèi)明細(xì)表（個人）》；
（4）債務(wù)人納稅證明
（5）債務(wù)人的債權(quán)債務(wù)清冊以及相關(guān)證明材料
載明債權(quán)信息，包括債權(quán)人姓名、聯(lián)系方式、債權(quán)數(shù)額、債權(quán)證明、清償狀況材料、訴訟材料等；
（6）個人財(cái)產(chǎn)和夫妻共同財(cái)產(chǎn)信息以及相關(guān)證明材料
分類載明各類財(cái)產(chǎn)名稱、財(cái)產(chǎn)取得方式和時(shí)間、財(cái)產(chǎn)價(jià)值、是否與他人共有、是否有抵押擔(dān)保等信息，并準(zhǔn)備好各類財(cái)產(chǎn)證明如銀行卡、存折、房產(chǎn)證、車輛行駛證、股權(quán)證明、保險(xiǎn)保單等。對于無權(quán)屬證明的財(cái)產(chǎn)，請記錄成冊并附照片，并分類匯總；
（7）收入狀況說明及憑證
載明收入類型（例如工資、租金）、收入方式（例如銀行賬戶、現(xiàn)金支付）、收入數(shù)額、收入來源信息（例如雇主名稱及聯(lián)系方式、租戶名稱及聯(lián)系方式），并分類提供相關(guān)憑證（例如勞動合同、租賃合同）；
（8）債務(wù)人所涉訴訟、仲裁、執(zhí)行情況及憑證
載明每一個案件的案號、程序類型、生效時(shí)間，并附相應(yīng)法律文書；
（9）依法承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)的未成年人和喪失勞動能力且無其他生活來源成年近親屬的基本情況【如有】
載明所扶養(yǎng)人姓名、身份證號碼、出生年月日、扶養(yǎng)費(fèi)數(shù)額及支付時(shí)間、是否有其他共同扶養(yǎng)人等信息，并提供相關(guān)人員的身份證復(fù)印件；
（10）債務(wù)人合法雇用人員的基本情況【如有】
載明雇用人員姓名、身份證號碼、聯(lián)系方式、工資支付方式、工資數(shù)額、工資支付記錄、社會保險(xiǎn)費(fèi)用繳納證明；
（11）誠信承諾書。
2.債權(quán)人申請破產(chǎn)清算
（1）破產(chǎn)清算申請信息
載明債權(quán)人及債務(wù)人的基本信息、申請目的、債權(quán)證明、債權(quán)清償情況及其它相關(guān)事實(shí)和理由；
（2）債權(quán)人的主體資格證明文件
債權(quán)人為自然人的，提供身份證、居住證或公安局出具的三個月內(nèi)主體證明文件；
債權(quán)人為法人及其他組織的，提供營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人身份證明書以及法定代表人身份證；
（3）債務(wù)人的主體資格證明文件
身份證，居住證或公安局出具的三個月內(nèi)主體證明文件；
（4）債務(wù)人在深連續(xù)三年社會保險(xiǎn)費(fèi)用繳納證明
深圳市社會保險(xiǎn)基金管理局出具的《深圳市社會保險(xiǎn)歷年參保繳費(fèi)明細(xì)表（個人）》（債權(quán)人可以證明債務(wù)人在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)內(nèi)居住，但無法獲取其社保信息的，可以向人民法院申請調(diào)�。�；
（5）單獨(dú)或合計(jì)持有五十萬元以上到期債權(quán)的證明，如借款合同、借條、轉(zhuǎn)帳憑證等
（6）債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的證據(jù)
（7）債權(quán)人向債務(wù)人追償?shù)淖C明
（8）誠信承諾書。
二、重整程序
債務(wù)人申請重整
（1）重整申請信息
載明債務(wù)人的姓名、身份證號碼、出生年月日、住所地、聯(lián)系方式，并說明破產(chǎn)原因與破產(chǎn)經(jīng)過；
（2）重整可行性報(bào)告或重整計(jì)劃草案
詳細(xì)說明重整價(jià)值與重整可行性，有相應(yīng)證據(jù)材料的，一并提供；
（3）債務(wù)人的主體資格證明文件
身份證、居住證或公安局出具的三個月內(nèi)主體證明文件;
（4）債務(wù)人在深連續(xù)三年社會保險(xiǎn)費(fèi)用繳納證明
深圳市社會保險(xiǎn)基金管理局出具的《深圳市社會保險(xiǎn)歷年參保繳費(fèi)明細(xì)表（個人）》；
（5）債務(wù)人納稅證明
（6）債務(wù)人的債權(quán)債務(wù)清冊以及相關(guān)證明材料
載明債權(quán)信息，包括債權(quán)人姓名、聯(lián)系方式、債權(quán)數(shù)額、債權(quán)證明、清償狀況材料、訴訟材料等；
載明債務(wù)信息，包括債務(wù)人姓名、聯(lián)系方式、債務(wù)數(shù)額、債務(wù)證明、清償狀況材料、訴訟材料等；
（7）個人財(cái)產(chǎn)和夫妻共同財(cái)產(chǎn)清冊以及相關(guān)證明材料
分類載明各類財(cái)產(chǎn)名稱、財(cái)產(chǎn)取得方式和時(shí)間、財(cái)產(chǎn)價(jià)值、是否與他人共有、是否有抵押擔(dān)保等信息，并準(zhǔn)備好各類財(cái)產(chǎn)證明如銀行卡、存折、房產(chǎn)證、車輛行駛證、股權(quán)證明、保險(xiǎn)保單等。對于無權(quán)屬登記的財(cái)產(chǎn)，請記錄成冊并附照片，并分類匯總；
（8）收入狀況說明及憑證
載明收入類型（例如工資、租金）、收入方式（例如銀行賬戶、現(xiàn)金支付）、收入數(shù)額、收入來源信息（例如雇主名稱及聯(lián)系方式、租戶名稱及聯(lián)系方式），并分類提供相關(guān)憑證（例如勞動合同、租賃合同）；
（9）債務(wù)人所涉訴訟、仲裁、執(zhí)行情況及憑證
載明每一個案件的案號、程序類型、生效時(shí)間，并附相應(yīng)法律文書；
（10）依法承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)的未成年人和喪失勞動能力且無其他生活來源成年近親屬的基本情況【如有】
載明所扶養(yǎng)人姓名、身份證號碼、出生年月日、扶養(yǎng)費(fèi)數(shù)額及支付時(shí)間、是否有其他共同扶養(yǎng)人等信息，并提供相關(guān)人員的身份證復(fù)印件；
（11）債務(wù)人合法雇用人員的基本情況【如有】
載明雇用人員姓名、身份證號碼、聯(lián)系方式、工資支付方式、工資數(shù)額、工資支付記錄、社會保險(xiǎn)費(fèi)用繳納證明；
（12）誠信承諾書。
三、和解程序
債務(wù)人申請和解
（1）和解申請書
載明債務(wù)人的姓名、身份證號碼、出生年月日、住所地、聯(lián)系方式，并說明破產(chǎn)原因與破產(chǎn)經(jīng)過；
（2）和解可行性報(bào)告
載明債權(quán)債務(wù)數(shù)額、債務(wù)償還安排、與債權(quán)人溝通情況等；
（3）和解協(xié)議草案【如有】
和解協(xié)議草案應(yīng)包括以下內(nèi)容：a.債務(wù)人基本信息、財(cái)產(chǎn)和收入狀況；b.債權(quán)人名冊和債權(quán)數(shù)額；c.債權(quán)清償方案；d.債務(wù)減免方案；e.和解協(xié)議執(zhí)行期限；
（4）債務(wù)人的主體資格證明文件
身份證、居住證或公安局出具的三個月內(nèi)主體證明文件;
（5）債務(wù)人在深連續(xù)三年社會保險(xiǎn)費(fèi)用繳納證明
深圳市社會保險(xiǎn)基金管理局出具的《深圳市社會保險(xiǎn)歷年參保繳費(fèi)明細(xì)表（個人）》；
（6）債務(wù)人納稅證明
（7）債務(wù)人的債權(quán)債務(wù)清冊
載明債權(quán)信息，包括債權(quán)人姓名、聯(lián)系方式、債權(quán)數(shù)額、債權(quán)證明、清償狀況材料、訴訟材料等；
載明債務(wù)信息，包括債務(wù)人姓名、聯(lián)系方式、債務(wù)數(shù)額、債務(wù)證明、清償狀況材料、訴訟材料等；
（8）個人財(cái)產(chǎn)和夫妻共同財(cái)產(chǎn)清冊
分類載明各類財(cái)產(chǎn)名稱、財(cái)產(chǎn)取得方式和時(shí)間、財(cái)產(chǎn)價(jià)值、是否與他人共有、是否有抵押擔(dān)保等信息，并準(zhǔn)備好各類財(cái)產(chǎn)證明如銀行卡、存折、房產(chǎn)證、車輛行駛證、股權(quán)證明、保險(xiǎn)保單等。對于無權(quán)屬證明的財(cái)產(chǎn)，請記錄成冊并附照片，并分類匯總；
（9）收入狀況說明及憑證
載明收入類型（例如工資、租金）、收入方式（例如銀行賬戶、現(xiàn)金支付）、收入數(shù)額、收入來源信息（例如雇主名稱及聯(lián)系方式、租戶名稱及聯(lián)系方式），并分類提供相關(guān)憑證（例如勞動合同、租賃合同）；
（10）債務(wù)人所涉訴訟、仲裁、執(zhí)行情況及憑證
載明每一個案件的案號、程序類型、生效時(shí)間，并附相應(yīng)法律文書；
（11）依法承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)的未成年人和喪失勞動能力且無其他生活來源成年近親屬的基本情況【如有】
載明所扶養(yǎng)人姓名、身份證號碼、出生年月日、扶養(yǎng)費(fèi)數(shù)額及支付時(shí)間、是否有其他共同扶養(yǎng)人等信息，并提供相關(guān)人員的身份證復(fù)印件；
（12）債務(wù)人合法雇用人員的基本情況【如有】
載明雇用人員姓名、身份證號碼、聯(lián)系方式、工資支付方式、工資數(shù)額、工資支付記錄、社會保險(xiǎn)費(fèi)用繳納證明；
（13）誠信承諾書。
四、委托代理材料
（1）授權(quán)委托書原件
授權(quán)委托書，請注明一般授權(quán)或特別授權(quán)及相應(yīng)權(quán)限。
*原告為涉外、涉港澳臺主體時(shí)，須提交經(jīng)公證部門公證、認(rèn)證的授權(quán)委托書，或在本院工作人員前簽署的授權(quán)委托書。
（2）代理人資格證明材料
A.律師代理的，應(yīng)提交以下材料：
①律師事務(wù)所所函原件（載明當(dāng)事人名稱、案由，不得以介紹信代替）
②律師執(zhí)業(yè)證復(fù)印件（驗(yàn)原件，律師證或者實(shí)習(xí)律師證過期、換證等期間無法立案）
B.基層法律服務(wù)工作者代理的須符合《基層法律服務(wù)工作者管理辦法》第二十七條之規(guī)定，同時(shí)應(yīng)提交以下材料：
①基層法律服務(wù)所出具的介紹信原件
②法律服務(wù)工作者執(zhí)業(yè)證復(fù)印件
③當(dāng)事人的委托書
C.近親屬或監(jiān)護(hù)人代理的，應(yīng)提交以下材料：
①戶口簿復(fù)印件，或有關(guān)部門出具的親屬關(guān)系證明原件
②代理人身份證復(fù)印件
D.員工代理其所在單位的，應(yīng)提交以下材料：
①加蓋單位公章的員工證明書原件
②代理人身份證復(fù)印件
E.公民代理的，應(yīng)提交以下材料：
①代理人身份證復(fù)印件
②當(dāng)事人所在社區(qū)、單位推薦的公民擔(dān)任訴訟代理人的，應(yīng)當(dāng)提交推薦材料和當(dāng)事人屬于該社區(qū)、單位的證明材料原件
③有關(guān)社會團(tuán)體推薦的公民擔(dān)任訴訟代理人的，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：a.社會團(tuán)體屬于依法登記設(shè)立或者依法免予登記設(shè)立的非營利性法人組織；b.被代理人屬于該社會團(tuán)體的成員，或者當(dāng)事人一方住所地位于該社會團(tuán)體的活動地域；c.代理事務(wù)屬于該社會團(tuán)體章程載明的業(yè)務(wù)范圍；d.被推薦的公民是該社會團(tuán)體的負(fù)責(zé)人或者與該社會團(tuán)體有合法勞動人事關(guān)系的工作人員。
深圳市的人大常委會辦公廳發(fā)布了深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)個人破產(chǎn)條例，向全社會公開征求意見，這就意味著個人破產(chǎn)法進(jìn)入了最后的立法程序了，馬上就要成為正式的地方性的法規(guī)了，今兒就跟大家呀好好聊聊個人破產(chǎn)法是怎么一回事。
首先個人破產(chǎn)制度聽起來有點(diǎn)不知所云，但是咱們用簡單點(diǎn)的話來說，如果您在債務(wù)到期的時(shí)候，如果確實(shí)還不到錢，您就可以宣告破產(chǎn)了，剩下的資產(chǎn)評分之后，剩余的部分可以用作免除的一種法律的制度。我當(dāng)然不希望在座的各位，包括看節(jié)目的各位，有這種條例的那一，天，我當(dāng)然不希望在座的各位，包括看今天話題的所有朋友用到這個條例的那一天，但咱解讀歸解讀，什么情況下可以申請個人破產(chǎn)？
規(guī)定的要求是在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住，而且深圳的保險(xiǎn)滿三年，您如果因?yàn)樯饨?jīng)營生活的消費(fèi)，導(dǎo)致資產(chǎn)不足以清償全部的、債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，按照這個條例你就可以進(jìn)行破產(chǎn)清算或者是和解了。
很多人就不理解為什么要在這個時(shí)間點(diǎn)推行個人破產(chǎn)條例，很明顯就是為了維護(hù)社會的穩(wěn)定，哥們我專門看了一下數(shù)據(jù)，截止到2019年年末，中國居民的杠桿率高達(dá)55.8%，銀行卡的應(yīng)償還的信貸余額是7.59萬億，居民杠桿率從20%上升到50%了。
美國用了40年，而中國僅僅用了10年，為什么會選擇深圳？一來是因?yàn)檫@里是我國市場經(jīng)濟(jì)最活躍的地區(qū)之一，這樣的話做試點(diǎn)比較具有典型性，而且這個城市的居民杠桿率啊確實(shí)比較高，房貸斷供有前車之鑒。
當(dāng)年深圳的斷供潮不僅僅擾亂了深圳正常的社會秩序，甚至引發(fā)了中央對房貸斷供情況的重視。這一次在深圳實(shí)行個人破產(chǎn)條例，也算是未雨綢繆的，逼正誰都無法預(yù)測，究竟未來房價(jià)波動對社會的影響到底有多大。但是話說回來未雨綢繆，深圳提前布局順理成章，我相信會給城市人希望，令投資者敬畏，這才是個人破產(chǎn)條例的最終目的。
